గైడ్లు

చెక్-క్యాషింగ్ వ్యాపారం ఎలా పని చేస్తుంది?

చెక్ క్యాషింగ్ వ్యాపారాలు, మనీ సర్వీసెస్ బిజినెస్ అని కూడా పిలుస్తారు, వినియోగదారులకు బ్యాంకు ఖాతాపై ఆధారపడకుండా వారి చెల్లింపు చెక్ లేదా ఇతర చెక్కులను నగదుగా మార్చడానికి సులభమైన మార్గాన్ని అందిస్తుంది. చెక్-క్యాషింగ్ వ్యాపారాలు సాధారణంగా 24 గంటలు తెరిచి ఉంటాయి మరియు ప్రజలకు అవసరమైనప్పుడు నగదును సులభంగా, త్వరగా యాక్సెస్ చేస్తాయి. ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) ప్రకారం, 20 శాతం అమెరికన్ కుటుంబాలకు బ్యాంక్ ఖాతా లేదు లేదా వారు చెక్-క్యాషింగ్ వ్యాపారాలతో సహా వారి చెల్లింపులను క్యాష్ చేసుకోవడానికి ప్రత్యామ్నాయ పద్ధతులను ఉపయోగించుకుంటారు.

చిట్కా

చెక్-క్యాషింగ్ సేవల ద్వారా వసూలు చేయబడిన ఫీజులు వ్యాపారాన్ని నిర్వహించడానికి ఆదాయాన్ని సృష్టిస్తాయి, తద్వారా ఇది లాభం పొందగలదు. చెక్ మొత్తం, అది నిజమైనదిగా ఉండటానికి మరియు లావాదేవీ యొక్క మొత్తం ప్రమాదం ఆధారంగా ఫీజు లెక్కించబడుతుంది.

వ్యాపారం యొక్క ప్రాథమికాలు

చెక్-క్యాషింగ్ వ్యాపారం సాధ్యమైనంత ఎక్కువ ప్రమాదాన్ని నివారించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది. మోసపూరిత లావాదేవీలను ఎలా గుర్తించాలో నిర్వహణ ఉద్యోగులకు శిక్షణ ఇస్తుంది మరియు సంభావ్య మోసాలను గుర్తించడానికి వాటిని చూడటానికి శిక్షణ ఇస్తుంది. ప్రతి కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపును ధృవీకరించడం ద్వారా ఉద్యోగులు ప్రారంభిస్తారు. వినియోగదారులు సంప్రదింపు సమాచారం కూడా ఇవ్వాలి మరియు కొన్ని చెక్-క్యాషింగ్ స్పాట్‌లకు వారి చెక్కును క్యాష్ చేయడానికి ముందు ప్రతి కస్టమర్ యొక్క ఛాయాచిత్రం అవసరం.

చెక్ అది నకిలీ లేదా నకిలీ కాదని నిర్ధారించుకోవడానికి ఉద్యోగి వివిధ మార్గాల్లో పరిశీలిస్తాడు. ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ వంటి ప్రసిద్ధ సంస్థ ద్వారా చెక్ జారీ చేయకపోతే వారు జారీ చేసే బ్యాంక్ లేదా యజమానిని పిలుస్తారు. చెక్ నగదుతో సంబంధం ఉన్న ప్రమాదాన్ని ఉద్యోగి అంచనా వేస్తాడు, మరియు అది పరిశీలనలో ఉత్తీర్ణత సాధించిన తర్వాత, ఉద్యోగి కస్టమర్‌కు వారు ఎంత నగదు ఇస్తారో మరియు వారు ఫీజులో వసూలు చేస్తారని చెబుతారు.

వారు తమ డబ్బును ఎలా సంపాదిస్తారు

చెక్-క్యాషింగ్ సేవల ద్వారా వసూలు చేయబడిన ఫీజులు వ్యాపారాన్ని నిర్వహించడానికి ఆదాయాన్ని సృష్టిస్తాయి, తద్వారా ఇది లాభం పొందుతుంది. చెక్ మొత్తం, అది నిజమైనదిగా ఉండటానికి మరియు లావాదేవీ యొక్క మొత్తం ప్రమాదం ఆధారంగా ఫీజు లెక్కించబడుతుంది. చాలా చెక్-క్యాషింగ్ సేవలు వ్యక్తిగత చెక్కులను గౌరవించవు, మరియు చిన్న మొత్తాలకు చెక్కులు కూడా చెక్కు యొక్క ముఖ విలువలో గణనీయమైన శాతానికి సమానమైన ఫీజులతో దెబ్బతింటాయి.

$ 1,000 కోసం చేసిన చెక్ కోసం, ఉదాహరణకు, చెక్-క్యాషింగ్ సేవ ఫ్లాట్ ఫీజు $ 5, మరియు మొత్తం మొత్తానికి 1 శాతం రుసుము, మొత్తం $ 15 కోసం వసూలు చేయవచ్చు. సాధారణంగా, ఫీజులు .5 శాతం నుండి 5 శాతం వరకు ఉంటాయి మరియు అవి రాష్ట్ర మరియు స్థానిక చట్టాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి, అలాగే చెక్ రకం మరియు చెక్ మొత్తం మీద ఆధారపడి ఉంటాయి.

వ్యాపారాన్ని నియంత్రిస్తుంది

చెక్-క్యాషింగ్ సేవల ద్వారా పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు నడుస్తుంది మరియు యు.ఎస్. ట్రెజరీ విభాగం ఈ రకమైన వ్యాపారాలపై కఠినమైన నిబంధనలను విధిస్తుంది. ఈ కంపెనీలకు బ్యాంక్ సీక్రసీ యాక్ట్ (బిఎస్ఎ) వివరణాత్మక లావాదేవీ రికార్డులను ఉంచడానికి మరియు కొన్ని రకాల లావాదేవీల కోసం సమాచార నివేదికలను దాఖలు చేయడానికి అవసరం. వ్యాపారం యొక్క యజమాని తప్పనిసరిగా ట్రెజరీ విభాగంలో నమోదు చేసుకోవాలి మరియు దాని ఫైనాన్షియల్ క్రైమ్స్ ఎన్‌ఫోర్స్‌మెంట్ నెట్‌వర్క్ (ఫిన్‌సెన్) కు సమాచారాన్ని అందించాలి. వ్యాపారాలు ప్రతి రెండు సంవత్సరాలకు ఒకసారి వారి రిజిస్ట్రేషన్‌ను పునరుద్ధరించాలి, లేదా వారు పౌర మరియు క్రిమినల్ జరిమానాలను ఎదుర్కొంటారు.

ప్రమాదాలు మరియు భద్రత

ఈ రకమైన వ్యాపారాలతో, మనీలాండరింగ్ నిజమైన ప్రమాదం, మరియు సాధారణ కార్యకలాపాలలో భాగంగా ప్రతి చెక్-క్యాషింగ్ సేవ తప్పనిసరిగా పాటించాల్సిన కొన్ని అవసరాలు ఫిన్‌సెన్‌కు ఉన్నాయి. వ్యాపారం మనీలాండరింగ్‌కు వ్యతిరేకంగా సమర్థవంతమైన కార్యక్రమాన్ని రూపొందించడం మరియు అమలు చేయడం అవసరం. ఈ కార్యక్రమం వ్యాపారాన్ని ఎలాంటి మనీలాండరింగ్ కార్యకలాపాల్లో లేదా ఉగ్రవాద కార్యకలాపాలకు తోడ్పడే ఆర్థిక పథకాలలో పాల్గొనకుండా కాపాడాలి.

ఒక వ్యక్తి, ఒక రోజులో, $ 10,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ లావాదేవీలు కలిగి ఉంటే, వ్యాపారం ఫిన్‌సెన్‌తో ఎలక్ట్రానిక్ లావాదేవీ నివేదికను దాఖలు చేయాలి. చెక్-క్యాషింగ్ వ్యాపారానికి ఏదైనా ఒక లావాదేవీ లేదా లావాదేవీల శ్రేణికి సంబంధించి అనుమానాస్పద కార్యాచరణను అనుమానించడానికి ఏదైనా కారణం ఉంటే, అది Elect 2,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తాలకు ఎలక్ట్రానిక్‌గా ఫిన్‌సెన్‌తో అనుమానాస్పద కార్యాచరణ నివేదికను దాఖలు చేయాలి.