గైడ్లు

ఆర్థిక ప్రమాద నిర్వహణ అంటే ఏమిటి?

ఏదైనా వ్యాపార కార్యకలాపాలలో రిస్క్ అంతర్లీనంగా ఉంటుంది మరియు మీరు మీ వ్యాపారం నుండి వచ్చే ఆదాయ లీకేజీని గుర్తించి ఆపడానికి వెళుతున్నట్లయితే మంచి రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ అవసరం. మీ వ్యాపారం ఎదుర్కొనే వివిధ రకాల ప్రమాదాలలో, మీ నగదు ప్రవాహాలు మరియు బాటమ్ లైన్‌పై ఆర్థిక ప్రమాదం చాలా తక్షణ ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. మీరు ఈ నష్టాలను and హించి, దృ financial మైన ఆర్థిక రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ప్లాన్‌తో వాటిని పాస్ వద్ద ఉంచవచ్చు.

ఆర్థిక ప్రమాదం అంటే ఏమిటి?

దీనికి సంబంధించిన ఏదైనా వ్యాపారంలో మరియు వెలుపల డబ్బు ప్రవహిస్తుంది ఆర్థిక ప్రమాదం. సంభావ్య నష్టాల జాబితా చాలా పొడవుగా ఉన్నందున, చాలా మంది విశ్లేషకులు వాటిని నాలుగు వర్గాలలో ఒకటిగా ఈ క్రింది విధంగా ఉంచుతారు:

మార్కెట్ రిస్క్

పేరు సూచించినట్లుగా, మార్కెట్ రిస్క్ అంటే మీ వ్యాపారం పనిచేసే మార్కెట్ స్థలం నుండి వచ్చే ఏదైనా ప్రమాదం. ఉదాహరణకు, మీరు ఇటుకలు మరియు మోర్టార్ బట్టల దుకాణం అయితే, వినియోగదారులు ఆన్‌లైన్‌లో షాపింగ్ చేసే ధోరణి మార్కెట్ ప్రమాదంగా ఉంటుంది. ఆన్‌లైన్ ప్రేక్షకులకు సేవ చేయడానికి అనుగుణంగా ఉండే వ్యాపారాలు ఆఫ్‌లైన్ వ్యాపార నమూనాకు కట్టుబడి ఉండే వ్యాపారాల కంటే మనుగడ సాగించే మంచి అవకాశం ఉంది.

మరింత సాధారణంగా మరియు మీరు ఏ రంగంలో ఉన్నా, ప్రతి వ్యాపారం పోటీదారుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. మీరు వినియోగదారుల పోకడలు మరియు ధరల డిమాండ్లను కొనసాగించకపోతే, మీరు మార్కెట్ వాటాను కోల్పోయే అవకాశం ఉంది.

క్రెడిట్ రిస్క్

క్రెడిట్ రిస్క్ అంటే మీరు డబ్బును కోల్పోయే అవకాశం ఉంది ఎందుకంటే ఎవరైనా కాంట్రాక్ట్ నిబంధనల ప్రకారం పని చేయడంలో విఫలమవుతారు. ఉదాహరణకు, మీరు 30 రోజుల చెల్లింపు నిబంధనలపై వినియోగదారులకు సరుకులను పంపిణీ చేస్తే మరియు కస్టమర్ ఇన్వాయిస్ సమయానికి చెల్లించకపోతే (లేదా అస్సలు), అప్పుడు మీరు క్రెడిట్ రిస్క్‌ను ఎదుర్కొన్నారు. చెల్లించవలసిన ఖాతాలను కవర్ చేయడానికి వ్యాపారాలు తగినంత నగదు నిల్వలను కలిగి ఉండాలి లేదా వారు తీవ్రమైన నగదు ప్రవాహ సమస్యలను ఎదుర్కొంటారు.

ద్రవ్యత ప్రమాదం

నిధుల రిస్క్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఈ వర్గం ఆస్తులను విక్రయించడానికి లేదా నిధులను సేకరించడానికి ప్రయత్నించినప్పుడు మీరు ఎదుర్కొనే అన్ని నష్టాలను వర్తిస్తుంది. నగదును వేగంగా పెంచే మార్గంలో ఏదో నిలబడి ఉంటే, అది ద్రవ్య ప్రమాదంగా వర్గీకరించబడుతుంది. కాలానుగుణ వ్యాపారం, ఉదాహరణకు, ఆఫ్-సీజన్లో గణనీయమైన నగదు ప్రవాహ కొరతను ఎదుర్కొంటుంది. సంభావ్య ద్రవ్య ప్రమాదాన్ని తీర్చడానికి మీకు తగినంత నగదు ఉందా? మీరు లైట్లను ఉంచడానికి అవసరమైన నగదును పొందడానికి పాత జాబితా లేదా ఆస్తులను ఎంత త్వరగా పారవేయవచ్చు?

లిక్విడిటీ రిస్క్ కూడా ఉంటుంది కరెన్సీ రిస్క్ మరియు వడ్డీ రేటు ప్రమాదం. మార్పిడి రేటు లేదా వడ్డీ రేట్లు అకస్మాత్తుగా మారితే మీ నగదు ప్రవాహానికి ఏమి జరుగుతుంది?

కార్యాచరణ ప్రమాదం

కార్యాచరణ రిస్క్ అనేది క్యాచ్-ఆల్ పదం, ఇది రోజువారీ కార్యకలాపాలలో వ్యాపారం ఎదుర్కొనే అన్ని ఇతర నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది. స్టాఫ్ టర్నోవర్, దొంగతనం, మోసం, వ్యాజ్యాలు, అవాస్తవిక ఆర్థిక అంచనాలు, పేలవమైన బడ్జెట్ మరియు సరికాని మార్కెటింగ్ ప్రణాళికలు అన్నీ మీ బాటమ్ లైన్‌కు a హించనివి మరియు సరిగ్గా నిర్వహించకపోతే ప్రమాదం కలిగిస్తుంది.

ఆర్థిక రిస్క్ నిర్వహణ అంటే ఏమిటి?

ఫైనాన్షియల్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ అంటే మీ వ్యాపారం ఇప్పుడే లేదా భవిష్యత్తులో ఎదుర్కొంటున్న ఆర్థిక నష్టాలను అర్థం చేసుకోవడం మరియు నిర్వహించడం. ఇది నష్టాలను తొలగించడం గురించి కాదు, ఎందుకంటే కొన్ని వ్యాపారాలు తమను తాము పత్తి ఉన్నితో చుట్టగలవు. బదులుగా, ఇది ఇసుకలో ఒక గీతను గీయడం గురించి. మీరు తీసుకోవలసిన నష్టాలు, మీరు ఏ నష్టాలను నివారించాలనుకుంటున్నారు మరియు మీ రిస్క్ ఆకలి ఆధారంగా మీరు ఒక వ్యూహాన్ని ఎలా అభివృద్ధి చేయబోతున్నారో అర్థం చేసుకోవడం ఈ ఆలోచన.

ఏదైనా ఆర్థిక రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ వ్యూహానికి కీలకం కార్యాచరణ ప్రణాళిక. మీ వ్యాపారం తయారుచేసిన దానికంటే ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకోదని నిర్ధారించడానికి ఉపయోగించే పద్ధతులు, విధానాలు మరియు విధానాలు ఇవి. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, సిబ్బందికి వారు ఏమి చేయగలరు మరియు చేయలేరు, ఏ నిర్ణయాలు ఉధృతం కావాలి మరియు ఏదైనా ప్రమాదానికి సంపూర్ణ బాధ్యత ఎవరికి ఉంటుంది.

మీరు ఆర్థిక ప్రమాద నియంత్రణను ఎలా అమలు చేస్తారు?

సంస్థలు వారి ఆర్థిక నష్టాన్ని వివిధ మార్గాల్లో నిర్వహిస్తాయి. ఈ ప్రక్రియ వ్యాపారం ఏమి చేస్తుంది, ఇది ఏ మార్కెట్లో పనిచేస్తుంది మరియు రిస్క్ స్థాయిని అంగీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉంటుంది. ఈ కోణంలో, నష్టాన్ని గుర్తించడం మరియు అంచనా వేయడం మరియు సంస్థ వాటిని ఎలా నిర్వహించాలో నిర్ణయించడం కంపెనీ వ్యాపార యజమాని మరియు డైరెక్టర్లదే.

ఆర్థిక రిస్క్ నిర్వహణ ప్రక్రియలో కొన్ని దశలు:

రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌లను గుర్తించడం

రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ ఆర్థిక నష్టాలను మరియు వాటి మూలాలు లేదా కారణాలను గుర్తించడం ద్వారా ప్రారంభమవుతుంది. ప్రారంభించడానికి మంచి ప్రదేశం కంపెనీ బ్యాలెన్స్ షీట్. ఇది debt ణం, ద్రవ్యత, విదేశీ మారకద్రవ్యం, వడ్డీ రేటు ప్రమాదం మరియు కంపెనీ ఎదుర్కొంటున్న వస్తువుల ధరల యొక్క స్నాప్‌షాట్‌ను అందిస్తుంది. కాలక్రమేణా ఆదాయం మరియు నగదు ప్రవాహాలు ఎలా మారుతుంటాయో చూడటానికి మీరు ఆదాయ ప్రకటన మరియు నగదు ప్రవాహ ప్రకటనను కూడా పరిశీలించాలి మరియు ఇది సంస్థ యొక్క రిస్క్ ప్రొఫైల్‌పై ప్రభావం చూపుతుంది.

ఇక్కడ అడగవలసిన ప్రశ్నలు:

  • వ్యాపారం యొక్క ఆదాయ వనరులు ఏమిటి?

  • కంపెనీ ఏ వినియోగదారులకు క్రెడిట్‌ను విస్తరిస్తుంది?

  • ఆ వినియోగదారులకు క్రెడిట్ నిబంధనలు ఏమిటి?

  • కంపెనీకి ఎలాంటి అప్పు ఉంది? స్వల్పకాలిక లేదా దీర్ఘకాలిక?

  • వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే ఏమి జరుగుతుంది?

ఎక్స్పోజర్ను లెక్కించడం

రెండవ దశ మీరు గుర్తించిన నష్టాలపై సంఖ్యా విలువను లెక్కించడం లేదా ఉంచడం. వాస్తవానికి, ప్రమాదం అనిశ్చితం, మరియు రిస్క్ ఎక్స్‌పోజర్‌పై సంఖ్యను ఉంచడం ఎప్పటికీ ఖచ్చితమైనది కాదు. వివిధ ప్రమాద కారకాలకు కంపెనీ బహిర్గతం చేయడాన్ని కొలవడానికి విశ్లేషకులు ప్రామాణిక విచలనం మరియు రిగ్రెషన్ పద్ధతి వంటి గణాంక నమూనాలను ఉపయోగిస్తారు. ఈ సాధనాలు మీ డేటా పాయింట్లు సగటు లేదా సగటు నుండి భిన్నంగా ఉన్న మొత్తాన్ని కొలుస్తాయి.

చిన్న వ్యాపారాల కోసం, ఎక్సెల్ వంటి కంప్యూటర్ సాఫ్ట్‌వేర్ కొన్ని సరళమైన విశ్లేషణలను సమర్థవంతంగా మరియు ఖచ్చితమైన రీతిలో అమలు చేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. సాధారణ నియమం ఎక్కువ ప్రామాణిక విచలనం, మీరు లెక్కించే డేటా పాయింట్ లేదా నగదు ప్రవాహంతో ముడిపడి ఉన్న ప్రమాదం ఎక్కువ.

"హెడ్జింగ్" నిర్ణయం తీసుకోవడం

మీరు ప్రమాద వనరులను విశ్లేషించిన తర్వాత, మీరు ఈ సమాచారంపై ఎలా వ్యవహరించాలో నిర్ణయించుకోవాలి. మీరు రిస్క్ ఎక్స్పోజర్తో జీవించగలరా? మీరు దానిని తగ్గించాల్సిన అవసరం ఉందా లేదా దానికి వ్యతిరేకంగా ఏదో ఒక విధంగా హెడ్జ్ చేయాలా? ఈ నిర్ణయం సంస్థ యొక్క లక్ష్యాలు, దాని వ్యాపార వాతావరణం, రిస్క్ కోసం దాని ఆకలి మరియు ఉపశమన వ్యయం ప్రమాదాన్ని తగ్గించడాన్ని సమర్థిస్తుందా వంటి బహుళ అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

సాధారణంగా, మీరు ఈ క్రింది చర్య దశలను పరిగణించవచ్చు:

  • నగదు ప్రవాహ అస్థిరతను తగ్గించడం.

  • రుణాలపై వడ్డీ రేట్లను నిర్ణయించడం వలన మీ ఫైనాన్సింగ్ ఖర్చులలో మీకు మరింత నిశ్చయత ఉంటుంది.

  • నిర్వహణ ఖర్చులను నిర్వహించడం.

  • మీ చెల్లింపు నిబంధనలను నిర్వహించడం.

  • కఠినమైన బిల్లింగ్ మరియు క్రెడిట్ నియంత్రణ విధానాలను ఉంచడం.

  • మీ క్రెడిట్ నిబంధనలను క్రమం తప్పకుండా దుర్వినియోగం చేసే వినియోగదారులకు వీడ్కోలు చెప్పడం.

  • మీ వస్తువుల ధరల ఎక్స్పోజర్‌ను అర్థం చేసుకోవడం, అనగా ముడి పదార్థాల ధరలో వ్యత్యాసాలకు మీ అవకాశం. మీరు లావాదేవీ పరిశ్రమలో పనిచేస్తుంటే, ఉదాహరణకు, చమురు ధరల పెరుగుదల ఖర్చులను పెంచుతుంది మరియు లాభాలను తగ్గిస్తుంది.

  • మోసం ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి, సరైన వ్యక్తులకు సరైన పర్యవేక్షణతో సరైన ఉద్యోగాలు ఇస్తున్నారని నిర్ధారించుకోవడం.
  • ప్రాజెక్టులపై తగిన శ్రద్ధ వహించడం, ఉదాహరణకు, భాగస్వామ్యం లేదా జాయింట్ వెంచర్‌తో సంబంధం ఉన్న అనిశ్చితులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం.

ఆర్థిక ప్రమాదాన్ని ఎవరు నిర్వహిస్తారు?

ఒక చిన్న వ్యాపారంలో, రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్‌కు వ్యాపార యజమాని మరియు సీనియర్ మేనేజర్లు బాధ్యత వహిస్తారు. సంస్థ తరపున, రిస్క్‌ను నిర్వహించడానికి మరియు చర్య కోసం సిఫార్సులు చేయడానికి - ప్రత్యేకమైన ఫైనాన్షియల్ రిస్క్ మేనేజర్‌ను తీసుకురావాలని మీరు కోరుకునే బహుళ విభాగాలు మరియు కార్యకలాపాలను చేర్చడానికి వ్యాపారం పెరిగినప్పుడు మాత్రమే.

గ్లోబల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ రిస్క్ ప్రొఫెషనల్స్ ఫైనాన్షియల్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ నిపుణులకు ప్రధాన గుర్తింపుగా ప్రపంచవ్యాప్తంగా గుర్తించబడింది. ఎఫ్‌ఆర్‌ఎం ధృవీకరణ పొందాలంటే, అభ్యర్థులు రెండేళ్ల పని అనుభవం కలిగి ఉండాలి మరియు మార్కెట్ రిస్క్, క్రెడిట్ రిస్క్, ఆపరేషనల్ రిస్క్ మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మేనేజ్‌మెంట్ అంశాలపై కఠినమైన పరీక్ష రిస్క్‌లో ఉత్తీర్ణత సాధించాలి. వివరాలు GARP వెబ్‌సైట్‌లో అందుబాటులో ఉన్నాయి.