గైడ్లు

బాడ్ క్రెడిట్ కోసం లోన్ కంపెనీని ఎలా ప్రారంభించాలి

చెడు క్రెడిట్ ఉన్నవారి కోసం రుణ సంస్థను ప్రారంభించడం వివిధ కారణాల వల్ల క్రెడిట్ కోరుకునే వినియోగదారుల సముచిత స్థానాన్ని తెరుస్తుంది కాని సాంప్రదాయ రుణ కార్యక్రమాల కింద అర్హత పొందకపోవచ్చు. చెడ్డ క్రెడిట్ సాపేక్షంగా ఉంటుంది మరియు రుణదాతలలో మరియు రుణ పరిశ్రమలలో మారుతూ ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, తనఖా పొందడం కంటే ఎవరైనా FICO స్కోరు 480 తో కారు loan ణం పొందడం సులభం. రుణ సంస్థను తెరవడానికి, మీరు అందించాలనుకుంటున్న రుణాల రకాలను మీరు నిర్వచించాలి మరియు వాటికి సరైన లైసెన్సింగ్ పొందాలి.

ఒక సముచితాన్ని ఎంచుకోండి

మీరు వ్యక్తిగత, ఆటో మరియు గృహ రుణాల కోసం విస్తృత రుణ వ్యాపారాన్ని స్థాపించగలిగినప్పటికీ, మొదట ఒక సముచిత స్థానాన్ని ఏర్పాటు చేయడం తెలివైన పని. సరైన లైసెన్సింగ్ పొందడంపై దృష్టి పెట్టండి మరియు మీరు ఇతర ప్రాంతాలకు విస్తరిస్తున్నప్పుడు క్లయింట్ స్థావరాన్ని రూపొందించండి.

మీ లైసెన్సింగ్ మరియు సమ్మతి విద్యను మీరు ఎక్కడ ప్రారంభించాలో మీ సముచితం నిర్ణయిస్తుంది. వ్యక్తిగత ప్రైవేట్ రుణాలకు లైసెన్స్ అవసరం లేదు కాని రాష్ట్ర వడ్డీ చట్టాల ద్వారా పరిమితం చేయబడతాయి. ఆటో రుణాలను కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో నియంత్రిస్తుంది. తనఖాలను జాతీయ తనఖా లైసెన్సింగ్ వ్యవస్థ నియంత్రిస్తుంది.

మీ వ్యాపారం కోసం ఫైనాన్సింగ్ కనుగొనండి

మీరు డబ్బు ఇవ్వడానికి ప్లాన్ చేస్తే, మీరు మీ వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించినప్పుడు మీకు సరసమైన మూలధనం అవసరం. ఈ మూలధనాన్ని పొందటానికి మీరు ఎక్కడ ప్లాన్ చేస్తున్నారో మీ వ్యాపార ప్రణాళిక పరిష్కరించాలి: మీకు మరియు మీ వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడానికి సహాయపడే పెట్టుబడిదారులు మరియు రుణదాతలను ఆకర్షించడానికి మీకు వ్యాపార ప్రణాళిక కూడా అవసరం.

మీరు అధిక ప్రమాదం ఉన్న వ్యక్తుల సమూహానికి రుణాలు ఇస్తున్నందున, మీరు మీ రుణాలను తిరిగి పొందగలుగుతారని మీ పెట్టుబడిదారులను ఒప్పించగలగాలి. ఇతర రుణదాతల కేసు అధ్యయనాలను సమీక్షించండి మరియు చెల్లింపులు సేకరించి లాభదాయకంగా ఉండటానికి వారు ఏమి చేశారో తెలుసుకోండి. విధానంగా సమర్థవంతమైన పద్ధతులను ఏర్పాటు చేయండి, ఈ విధానాలను మీ వ్యాపార ప్రణాళికలో డాక్యుమెంట్ చేయండి మరియు సంభావ్య రుణదాతలు మరియు పెట్టుబడిదారులకు సంభావ్య కస్టమర్లపై తగిన శ్రద్ధ వహించడానికి మీరు సిద్ధంగా ఉన్నారని భరోసా ఇవ్వండి.

వ్యాపారాన్ని నమోదు చేయండి

రుణాలు ఇవ్వడం అనేది అధికంగా నియంత్రించబడే పరిశ్రమ. మీ వ్యాపారాన్ని రాష్ట్రంతో సరిగ్గా నమోదు చేయడం ద్వారా ప్రారంభించండి. మీ వ్యాపార సంస్థ, పరిమిత బాధ్యత సంస్థ లేదా కార్పొరేషన్ అయినా, రాష్ట్ర కార్యదర్శి వద్ద నమోదు చేయబడుతుంది.

రిజిస్ట్రేషన్ ఫీజును చెల్లించండి, ఇవి రాష్ట్రానికి మారుతూ ఉంటాయి, ఆపై ఐఆర్ఎస్ వెబ్‌సైట్ నుండి ఫారం ఎస్ఎస్ -4 ఉపయోగించి పన్ను గుర్తింపు సంఖ్యను పొందండి. ఈ రెండూ ఏదైనా వ్యాపారాన్ని చట్టబద్ధంగా నమోదు చేయడంలో ప్రాథమిక అంశాలు మరియు లైసెన్సింగ్, స్థానిక అనుమతులు, బ్యాంక్ ఖాతాలను స్థాపించడం మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ సాధించడానికి అవసరమైనవి.

సరైన లైసెన్సింగ్ పొందండి

నేషనల్ తనఖా లైసెన్సింగ్ సిస్టమ్ అన్ని తనఖా రుణదాతలకు లైసెన్సింగ్ మరియు నియంత్రణ సంస్థ. మీరు ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ లేదా పేలవమైన క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తులకు రుణాలు ఇస్తే ఫర్వాలేదు. అన్ని ప్రిలిసెన్సింగ్ తరగతులను పూర్తి చేసి, ఎన్‌ఎంఎల్‌ఎస్ పరీక్ష రాయండి. మీరు పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించిన తరువాత, మీరు రుణాలు రాయగలరు. వ్యాపారంగా, మీ వ్యాపారాన్ని రుణదాతగా స్థాపించడానికి NMLS వెబ్‌సైట్‌లో ఫారం MU1 ని పూర్తి చేయండి.

తనఖా పరిశ్రమలోని ఎవరైనా, వ్యాపారం మరియు వ్యక్తిగత, అన్ని నేపథ్యం మరియు క్రెడిట్ ధృవీకరణలను తప్పనిసరిగా తీర్చాలి. వేలిముద్ర వేయడం కూడా అవసరం. మీరు బ్రోకర్ రుణాల కంటే ఎక్కువ చేయాలనుకుంటే, మీరు మీ రాష్ట్రంలో తనఖా రుణ ఆరిజినేటర్ కావాలి. మీ ప్రాంతం కోసం NMLS అందించిన చెక్‌లిస్ట్‌ను అనుసరించండి.

నియంత్రణ సంస్థలను అర్థం చేసుకోవడం

చెడు క్రెడిట్ ఉన్నవారికి తనఖా రుణదాతలు అందించే ప్రాధమిక కార్యక్రమాలలో ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ రుణాలు FICO 500 యొక్క కటాఫ్‌లతో సమాఖ్య బీమా చేసిన రుణ కార్యక్రమాలు ఉన్నాయి. FICO స్కోరు ఉన్నవారికి అధిక రిస్క్ మరియు అధిక వడ్డీ రేట్లు కలిగిన సబ్‌ప్రైమ్ రుణాలను కూడా మీరు అందించవచ్చు. 500 కంటే తక్కువ.

కన్స్యూమర్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరో ఆటో లోన్స్ మరియు లీజింగ్ ప్రోగ్రామ్‌ల కోసం పరీక్షను నిర్వహిస్తుంది. ఆటో ఫైనాన్సింగ్ కంపెనీలు బ్యాంకులు మరియు రుణ సంఘాల కోసం రుణాలను బ్రోకర్ చేయవచ్చు లేదా స్వతంత్రంగా ఫైనాన్సింగ్ అందించవచ్చు. గ్యాప్ ఇన్సూరెన్స్ మరియు పొడిగించిన అభయపత్రాలు ఫైనాన్సింగ్ సమయంలో రుణాలకు జోడించగల ఇతర వస్తువులు.

ఇది రుణదాత ద్వారా వెళ్ళే సాధారణ పరీక్ష కాదు, ఇది పూచీకత్తు, బహిర్గతం మరియు ప్రకటనల మార్గదర్శకాలు మరియు విధానాల సమీక్ష. CFPB ఒప్పందం మరియు ఆరిజినేటర్ కాంట్రాక్టులు మరియు బ్యాక్ ఎండ్ వ్యవస్థలను సమీక్షిస్తుంది, గోప్యత మరియు సరసమైన రుణ పద్ధతులను నిర్ధారిస్తుంది.

యూజరీ చట్టాలను పరిశోధించండి

ప్రైవేటు రుణాల వడ్డీ పరిమితులు రాష్ట్రాల నుండి రాష్ట్రానికి మారుతూ ఉంటాయి, కొన్ని రాష్ట్రాలు రుణాల సంఖ్యను మరియు మొత్తం అనుమతించదగిన వడ్డీ రేటును పరిమితం చేస్తాయి. ఉదాహరణకు, అరిజోనా 10 శాతానికి మించి వసూలు చేయదు, డెలావేర్ ఫెడరల్ డిస్కౌంట్ రేట్ కంటే ఐదు శాతానికి పరిమితం చేయబడింది.

మీ రుణ మార్గదర్శకాలు మరియు ఫైనాన్సింగ్‌ను ఏర్పాటు చేయండి

మీ స్వంత రుణ సంస్థను ప్రారంభించడం అంటే మీ దగ్గర మొత్తం డబ్బు ఉండాలి అని కాదు. బ్యాంకులు, రుణ సంఘాలు, కార్ డీలర్లు మరియు పెట్టుబడిదారులతో సంబంధాలు ఏర్పరచుకోండి. చెడ్డ క్రెడిట్ loan ణం షాపింగ్ చేయడానికి ఒకటి కంటే ఎక్కువ ప్రాంతాలను కలిగి ఉండటం క్లయింట్ కోసం సరైన ఉత్పత్తిని కనుగొనడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

మీరు మీ ఫైనాన్సింగ్ స్థానంలో ఉన్న తర్వాత, మీ రుణ మార్గదర్శకాలను ఏర్పాటు చేయండి. ఉదాహరణకు, మీరు FHA రుణాల కోసం రుణాలు ఇస్తుంటే, మార్గదర్శకాలు FHA నియమాలకు కట్టుబడి ఉండాలి. మీరు చెడ్డ క్రెడిట్ ఆటో రుణాలను అందిస్తుంటే, FICO స్కోరు, and ణం మరియు ఆదాయ అవసరాలు మరియు రేట్లు మరియు మూల ఖర్చులను సర్దుబాటు చేసే పరిమితుల కోసం మీ పారామితులను ఏర్పాటు చేయండి. మీరు ప్రతి దరఖాస్తుదారునికి తగిన విధంగా వ్యవహరిస్తున్నారని నిర్ధారించడానికి అన్ని మార్గదర్శకాలను వ్రాయండి.

మంచి వ్యాపార పద్ధతులు

మీరు అందించే రుణాల రకంతో సంబంధం లేకుండా, ఏదైనా ప్రకటన మరియు రుణ నిబంధనలు తప్పనిసరిగా నియమ నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. మీ ఖాతాదారుల వ్యక్తిగత మరియు ప్రైవేట్ డేటాను రక్షించండి. వివక్షత లేని పద్ధతులను నివారించడానికి రుణ నిర్ణయాలు చేయడానికి - వ్యక్తిగత సంబంధాలు కాదు - పూచీకత్తును అనుమతించండి.

ఫెయిర్ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ యాక్ట్, ట్రూత్ ఇన్ లెండింగ్ యాక్ట్, ఈక్వల్ క్రెడిట్ ఆపర్చునిటీ యాక్ట్ మరియు రిస్క్ బేస్డ్ ప్రైసింగ్ రూల్ యొక్క ప్రాథమికాలను చదవండి మరియు అర్థం చేసుకోండి. ఈ నియమ నిబంధనలను అనుసరించడం అన్ని నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా మిమ్మల్ని ఉంచడానికి సహాయపడుతుంది.